各国央行群起封杀Facebook币,他们到底在怕什幺?

2020-06-24 18:35:44编辑:
各国央行群起封杀Facebook币,他们到底在怕什幺?

6 月 18 日,社群媒体龙头「Facebook」宣布发行 Libra,还没满一个月,就受到各国政府与央行警告,尤其美国出招频频。


7 月初,美国国会去函 Facebook,要求「应立即停止 Libra 加密货币计画」;7 月 10 日,美国联準会主席鲍尔也直指 Libra 有隐私、消费者保护、洗钱与金融秩序稳定的诸多疑虑,「在疑虑未化解前,Libra 计画不能往前进」。


过没两天,连美国总统川普也跳出来,在 Twitter 点名 Libra:「加密货币不是钱……Facebook 想当银行,就要拿到银行特许执照、合乎所有金融监管!」最后还不忘喊声:「美元才是全球最强的货币!」


不只美国,近一个月来,包括央行中的央行「国际清算银行」、中国、英国、欧洲等重要地区的央行,都提出对 Libra 的担忧,疾呼应该尽快採取监管行动,避免对全球金融秩序带来结构性威胁。


这个以罗马帝国的秤重单位命名、又取天秤公正之意的 Libra,明明是 2020 年才要上市,为何还未出生,多国就祭出封杀令?各国央行到底在怕什幺?

7 月 16、17 日,美国参议院与众议院将陆续举行听证会,主题是审查 Facebook 加密货币与隐私安全疑虑,势必再掀话题。以下彙整出 6 大问题,让大家轻鬆看懂 Libra 争议。


问题 1:Facebook 币 Libra 如何运作?为何 Facebook 说「天秤币有比特币的优点,却没有其缺点」?
各国央行群起封杀Facebook币,他们到底在怕什幺?

政大「科技管理与智慧财产研究所」兼任助理教授曲建仲表示,天秤币使用区块链技术以及「Move 智慧合约语言」,由 Libra 协会营运,总部设于瑞士。


Facebook 规划中,Libra 协会预计包含 100 个成员,也就是 100 个「验证者节点」,但目前只确定 28 个成员,也就是 Libra 协会的子公司 Ca Libra,再加上 Visa、Mastercard、PayPal、Uber、eBay 等 27 家企业。每一个成员必须投资 1,000 万美元,才能加入 Libra 协会,成为验证者节点。


Facebook 之所以说天秤币「有比特币的优点,却没有比特币的缺点」,是因为天秤币属于部分去中心化的「联盟链」,不必採矿,而採用类似「实用拜占庭容错」演算法,效率较高。加上天秤币的验证者节点只有 100 个,同步速度快,大大增加取代传统货币的可能性。


相对地,使用採矿方式的比特币,属于完全去中心化的「公有链」,在全球矿工的电脑超过 1 万个,代表交易记录必须複製 1 万份、分散储存在 1 万台矿工的电脑里。也因此,比特币每秒钟平均只能进行 6.82 笔交易,根本无法取代传统货币流通。


问题 2:使用区块链技术的 Libra,有无窜改帐本的可能性?可能的预防机制为何?付出 1,000 万美元加入 Libra 协会,可以得到什幺?

身兼「知识力专家社群」创办人的曲建仲指出,Libra 区块链使用的实用拜占庭容错演算法,最大特色是能够容纳近三分之一的错误节点。也就是,篡改帐本的恶意节点数不超过 33 个,系统就能达到共识、顺利营运。


一旦簒改帐本的恶意节点达 34 个以上,系统就无法运作。然而,这样的可能性很小,因为 Libra 协会的会员门槛高达 1,000 万美元,加入厂商都是全球知名品牌、可信度高,不像比特币或以太币,无须确认身分就可以成为矿工。而且,Facebook 可经由签约等机制,防範会员彼此串通作假。


虽然是 Facebook 发起 Libra 计画,但 Facebook 在此区块链机制无法只手遮天,必须由所有会员一起决定营运计画。加入的会员虽然得付出 1,000 万美元的入会费,但可获得投票权,获得参与讨论与决策的权利。


问题 3:Libra 上市,会如何影响加密货币生态?会威胁主权货币的地位吗?

「天秤币很可能掀起全球货币金融风暴!」曲建仲说,比特币、以太币的币值由市场决定,但暴涨暴跌、无法做为日常支付使用,还常常成为投机与洗钱的工具。


反之,天秤币是挂勾一篮子货币,诸如美元、欧元、日币与政府公债等资产,因此币值稳定、少有炒作空间,再加上全球 24 亿的 Facebook 社群基础,很有可能做为支付工具。


依照 Libra 白皮书,使用者必须以法定货币取得天秤币,因此天秤币只能算是一种代币,算不上是货币。那为何各国央行严阵以待、纷纷出手阻挡?曲建仲指出,主要因为货币最重要的价值是流通,一旦使用者接受、让天秤币流通起来,未来是不是还要用法定主权货币取得天秤币就不一定了。


他观察,Facebook 全球 24 亿的使用者可以跨国流通,再加上许多产业大咖参与,天秤币取代传统货币的可能性很高,甚至可能威胁美元、欧元这类强势货币的地位。


不过,他认为各国政府不会「打不过就加入」,尤其是美国绝对不可能允许另外一种货币来挑战美元。未来,各国政府对天秤币的监管与阻挠力道一定会增加,表面理由是 Facebook 有数据、隐私保护问题,或可能导致跨国洗钱。其实,背后最重要的原因,还在于 Facebook 挑战各国政府对于货币的专有权。

各国央行群起封杀Facebook币,他们到底在怕什幺?

问题 4:Facebook 发币,到底为了什幺?用户数据与隐私的疑虑,可能卡住 Libra?

曲建仲观察,Facebook 已掌握全球 24 亿使用者的日常行为,想要进一步掌握 24 亿使用者的消费商机,一旦天秤币取代法定货币、创建自己的支付生态圈,必定有更多使用者被吸引加入 Facebook 社群,进一步扩大影响力。


当然 Facebook 在隐私权这个议题很难说服民众,但他质疑「隐私」未必是大部分民众在意的事情,「不然为什幺 Facebook 在英国爆出将 8,700 万人的个资分享给剑桥分析公司,大家还是照用不误?」


他无奈指出,大家都被 Facebook 或 LINE 这些社群软体「绑架」了。大部分人不会太在意隐私这件事,反而更在意是否方便?只要天秤币能让用户方便,就很可能被大众接受。


问题 5:美国国会要求 Facebook 暂停开发,并将在 16、17 日举办听证会,听证会重点是什幺?

「美国国会是第一个开枪的政府单位,各国政府一定陆续祭出法规来监管!」曲建仲指出,天秤币的成败不是在技术,也不是商业模式,而是各国政府的态度。


究竟美国听证会要挑战 Facebook 什幺?根据美国参议院银行委员会给 Facebook 的公开信,要求 Facebook 创办人祖克柏必须回答下列问题:


    天秤币到底如何运作?如何确保能够符合金融法规规範?这个新支付系统如何确保用户隐私保护? Facebook 将从金融机构获得哪些用户金融资讯?Facebook 获得这些用户的金融资讯后,将如何使用?并加以保护?Facebook 是否会把用户资讯与隐私,分享或卖给任何第三方机构?Facebook 是否拥有任何可评价用户信用等级的资讯?并将之使用在任何涉及信用、保险、雇佣与房贷的产品或服务?Facebook 如何确保上述信用评等的使用行为,不会违反《公平信用报告法案》?
    问题 6:Libra 迈向上市之路,有哪些谈判筹码与关卡?

    新加坡新跃社科大学教授李国权观察,Facebook 计划 2020 年才要发 Libra,却提早在今年中就公布 Libra 白皮书,早就料想要花个半年至一年和各国政府周旋。


    至于用户最在意的隐私议题,Facebook 在白皮书只提到一次。李国权表示,不只是隐私议题,其实连同 72 个悬缺的节点由谁加入、锚定法定货币的比重为何,大家都还雾里看花。但这些模糊地带,都是 Facebook 刻意安排,与各国政府谈判的筹码。


    「就算美国不支持,但只要符合瑞士法规,Facebook 还是能成功发币!」他指出,Libra 协会总部设在瑞士,只要瑞士放行,Facebook 就有管道对全球发币,并跨境流通。而李国权也乐观认为,因为 Facebook 使用者有超过 17 亿人无法触及传统金融服务,站在普惠金融与完善生态圈的立场,美国最终应该还是会开绿灯。


    Libra 上市之路,第一个战场就在 16、17 日的听证会,端视 Facebook 、祖克柏在面对国会的隆隆炮火,能否见招拆招了。


    各国央行群起封杀Facebook币,他们到底在怕什幺?
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